2026-04-09

50代・60代・70代の1300兆円マーケットの顧客開拓

こんにちは、「シニアマーケットのプロ」と司法書士に言われた花田敬です。

あなたにプレゼントします。保険業界「勝ち組」と「負け組」の分岐点（レポート） https://l.imu.tokyo/lp/pj/third/s2/opt 勝ち組は1300兆円マーケットで活動しています。

【シニア開拓・無料動画セミナー】

200兆円の資産凍結問題を解決し、 50代・60代・70代から次々と高額契約を預かっている方法に興味ありませんか？ https://l.imu.tokyo/lp/pj/third/s2/opt （参加特典）

保険業界「勝ち組」と「負け組」の分岐点（レポート）

50代、60代、70代の1300兆円マーケットを考察あなたはご存じですか？ 2025年9月末時点で、日本の個人金融資産は前年比106兆円増の2,286兆円と過去最高を更新しました。この約2,300兆円の中で、50代、60代、70代がいくら持っているか？

内閣官房「資産所得倍増に関する基礎資料集」（2022年10月）によると、総務省「全国家計構造調査（2019年）」および日本証券業協会の推計に基づき、日本の家計金融資産のうち60代以上の保有比率が 6割を超えています。

さらに、家計金融資産のうち高齢者世帯（65歳以上）の現預金だけで全体の約3割を占めています。

大和総研のレポートでも、全国家計構造調査ベースで、金融資産2,000万円以上の世帯のうち68%、 5,000万円以上の世帯のうち73%、 1億円以上の世帯のうち76%を 60歳以上の世帯が占めている、と報告されています。

① 全国家計構造調査 2019（総務省・総世帯）世帯主の年齢階級別にみると、 50代が1,401.3万円、60代が1,895.9万円、 70代が1,734.2万円、80歳以上が1,619.4万円となっています。構成比をみると、すべての年齢階級で預貯金の割合が最も高いです。

② 家計の金融行動に関する世論調査 2024 （金融広報中央委員会・金融資産保有世帯） 50代については、 2人以上世帯で老後を見据え、生命保険（224万円）や個人年金保険（136万円）といった貯蓄性保険の保有額が増加しています。 60代の金融資産保有額（平均）は、単身世帯で2,363万円、2人以上世帯で2,581万円です。 70代は、単身世帯で2,257万円、2人以上世帯で2,450万円です。

ということで、日銀の資金循環統計（家計金融資産約2,200〜2,300兆円）を母数とし、全国家計構造調査の年齢階級別の 1世帯当たり金融資産額×世帯数構成比から考察すると、

50代、約15〜17%、約330〜390兆円 60代、約22〜25%、約500〜570兆円 70代以上、約35〜40%、約800〜920兆円

50〜70代以上合計約75〜80%、約1,630〜1,880兆円このうち、70代を70〜79歳に絞ると（80歳以上を除くと）、概ね20〜23%、（450〜530兆円程度）と見込まれ、

50代・60代・70代の3世代合計で約1,300〜1,500兆円前後、家計金融資産全体の6割前後を占めると推計できます。

60代以上の貯蓄額が現役世代を上回る理由として、退職金の受け取り、遺産相続、生命保険や養老保険の満期商品の受け取りが挙げられます。

加えて住宅ローンの返済終了や子どもの養育費が不要になることで、貯蓄に回せる資金が増えています。

さらに、預金は年齢が高まってもほとんど取り崩されておらず、株式・投資信託・債券などの有価証券も70代まで増加が続き、その後も減少しないという特徴が確認できます。

背景には老後の生活を「心配である」と回答する割合は60代・70代でも約7割と高いことがこの傾向を支えています。

まとめると、公的統計を加味すると、金額にして1,300〜1,500兆円規模を保有していると推計されます。

つまり、50代、60代、70代は1300兆円マーケットであり、老後が不安であり、現金預金が多いのです。あなたにとって力を入れるべきマーケットではないですか？

（レポート・動画セミナープレゼント） https://l.imu.tokyo/lp/pj/third/s2/opt

さて、現在、現役世代をターゲットにしたアプローチは、かつてないほどの激戦市場と化しています。

休日の会議室はマネーセミナーの競合だらけ。ショップやネットでも若者向けのFPサービスや個別の相談が数多く行われています。

さらに、苦労してアプローチしても、新NISAの普及により「保険料を払うよりもインデックス投資に回します」とはるか年下のお客様から断られる。

こうした激戦市場で疲弊し、日々の見込客探しに悩みを抱える保険営業パーソン。

一方で、たった1回の面談で数千万円という高額契約を即決でお預かりし、お客様から「お金のプロ」と感謝されている保険営業パーソン。

この「分岐点」は、特別な営業スキルの差ではありません。戦っている「市場」と「提案の武器」が根本的に違うのです。

彼らが独占しているのは、 50代・60代・70代の「サードライフ市場」です。しかも、知人、友人、既契約者から展開しているのです。

そして重要なキーワードは、「200兆円の資産凍結問題」というアプローチと、保険営業を大きく変える最新の仕組みやスキルです。

「本当にシニア層からそんなに契約をお預かりできるのか？」と思うかもしれません。

私は「株式会社家族の窓口」を運営し7年目です。過去丸6年にわたり、シニアとそのご家族から 2,600件以上の相談を受け「実務」を日々行っています。

そこでは、「親の口座に数千万円の預金があるのに、認知症で口座が凍結されてしまい、子供が自分の生活を切り詰めて毎月数十万円の施設代を自腹で払い続けている」

といったリアルな悲劇を数え切れないほど目の当たりにしてきました。これは、現場の「実務」から生まれた確かな事実です。

これらシニアの様々な実務経験をもとに、家族の窓口主催のセミナーでは毎回100名以上のシニアを集客し続けました。

そして、このノウハウを保険営業パーソン向けに体系化したのが、昨年のシーズン1（S1）です。

S1の受講生たちは次々と高額な契約をお預かりし、その「再現性の高さ」を見事に証明してくれました。

今回、その確固たる実績を踏まえ、AIなどの最新ツールを掛け合わせてさらに進化したのが『サードライフ・プロジェクト2（S2）』です。

AIに負けない準備は出来ていますか？この準備の仕方も提供します。

「でも、サードライフの新規見込客をどうやって開拓すればいいの？」と少しでも疑問に思われた方、ご安心ください。

新しいマーケットを開拓する際、私がいつもお伝えしているキーワードがあります。それは「ドミノは手前から倒せ」ということです。

いきなりハードルの高い新規客を開拓する必要はありません。実はS1受講生は、自分の既契約者や友人知人にサードライフの話をしただけで、そこから新しい保険契約が次々と決まっていきました。

まずは最もハードルの低い、あなたを信頼している既契約者や知人・友人から伝える。

手前のドミノを確実に倒し、そこから紹介や提携先からの自動集客セミナーへとドミノを広げていく。これが最も確実で早いルートです。

今回、この巨大なマーケットで高単価契約をつかむための全貌をまとめた、最新eBook『保険業界「勝ち組」と「負け組」の分岐点』あなたは今、勝ち組ですか？それとも負け組ですか？と【完全版動画】を期間限定で無料プレゼントします。ぜひ、以下のリンクから無料で受け取ってください。 ↓↓↓ ▼無料eBookと完全版動画を今すぐ手に入れる https://l.imu.tokyo/lp/pj/third/s2/opt ※無料プレゼント期間：4月17日(金) 23:59まで

この情報が、あなたの営業人生を大きく飛躍させる第一歩になります。動画の中でお会いしましょう！

…………………………………………………………… 【編集後記】

シニアサポートビジネスを行っているので、家族信託や任意後見契約、家の登記など、司法書士と関係することが多い。大量のシニアマーケットを集客できているので、「花田さんはシニアマーケットのプロですね」と言われたのです。

……………………………………………………………

【追伸】

人材募集 https://e-fp.co.jp/recruit/recruit.pdf

花田敬の保険営業マン学習センター https://takashihanada.hatenablog.com/ （保険業界の方にシェアお願いします）

では、また会いましょう。

花田敬（はなだたかし） https://www.e-hanada.com/ イーエフピー株式会社代表取締役　https://www.e-fp.co.jp/ 保険マーケティング大学校　校長　https://imu.tokyo/ （一社）法人クレジットカード相談士協会　代表理事https://c-c-a.or.jp/ チーム☆ライフラン研究会　会長　https://www.t-lifeplan.com/index.html (一社)営業人材教育協会　代表理事　https://jeos.jp/

【花田敬の考え】 FPとその先の「法人や社長・院長」の可処分所得を最大限増やすサポートをする

１．金銭教育は社会貢献である小学校、中学校、高校、大学とお金の勉強をする機会がほとんどない。しかし、社会に出てお金の知識がなく苦労する人も多い。会社社長もお金の知識がなくては、経営がうまくいかない。 EFPは法人・個人に金銭教育ができる人材を教育し、企業を支援する。

２．営業教育は社会貢献である。高校、大学と営業の勉強をする機会がない。文系の大学生は卒業して営業マンになる数が圧倒的に多いが、営業学部はない。実際、中小企業の会社社長は社員に対しての営業の研修をする時間がない。 EFPは法人・個人に営業教育ができる人材を教育し、企業を支援する。

2025-12-03

「お願い」はもう不要！法人クレカがあなたの「集客係」になる3つの理由.

「気づいたら社長から社長へ紹介が回り続けているんです。自分は何もしていません」

千葉のEFP受講生がホテルオーナーにクレカマイルの話をした翌週、今まで10年間一度も見せてもらえなかった決算書と証券一式が宅配便で送られてきました。

それだけではありません。そのホテルオーナーの仲間の社長3名から「EFP受講生に会いたい」という連絡が入ったのです。

彼は言いました。「紹介をお願いしたことなんて一度もありません。ただ話しただけです」

これが、法人クレカがあなたの「集客係」になる瞬間です。

保険の紹介は重い。紹介する社長は「売り込みと思われる」「信用を失う」「負担を背負う」というリスクを感じます。

だから、どれだけ関係性が良くても、紹介は出にくい。これが法人営業の常識でした。

しかし、ある「情報」を持った瞬間、このが流れが逆転します。社長があなたを「紹介せずにいられなく」なるのです。

【理由1】社長同士の「会話のネタ」そのものだから

社長が仲間内で最も話すテーマは何か？税金、資金繰り、出張、経費の効率化、すべて法人クレカとマイルに直結するテーマです。

つまり、法人クレカ・マイル活用術は、社長同士の日常会話に自然に組み込まれるのです。

「お前、法人税クレカで払ってる？」「いや、そんなのできるのか？」「俺は限度額1,000万に上げてもらったぞ」「え？どうやったんだ？」「それ、相談乗ってくれた人がいてさ…」

ここであなたの名前が出る。これが、紹介が勝手に回る理由です。

沖縄のEFP受講生の事例です。前職の法人を顧客にしている会社から「この話であれば」とすでに30社以上の紹介をいただいたといいます。

従来はまったくなかった自然発生的な紹介が、コンスタントに月2〜3件生まれるようになりました。

宮崎のEFP受講生は、経営者向けのセミナーでクレカネタを入れると節税や資産運用の話より盛り上がり、116名のご契約で半数が法人・個人事業主。ACも2000万円と2倍になりました。

「クレカネタで契約に至った顧客からは、同業者向けの法人クレカ勉強会依頼もあり、見込客の紹介と共に結果保険契約になるケースが増えています」という点です。

顧客が勉強会を開催してくれる。そこに見込客を集めてくれる。あなたは招かれた「先生」として参加するだけ。これが「集客係」の正体です。

長崎のEFP受講生は、所属している経済団体で100名相手にクレカ会社と一緒にセミナーをした結果、興味を持った社長のアポは 100％取れたといいます。

その結果、クレカ導入から保険の話に繋がり、契約6件、AC260万などが上がり、現在、火災保険、社長の保険と従業員の退職金で商談が進んでいます。

【理由2】社長自身が「得をした実感」を持つから

人間が最も人に話したくなるのは、自分が得をした時です。

税金をクレカで払うだけで年間ハワイに行けるマイルが貯まった。出張費が劇的に削減できた。社員の福利厚生が充実した。これらは明確な「メリット」です。

自分が得をしたから、仲間にも教えてあげたい。そして「こんなすごい情報をくれる人を知ってる自分」を誇りに思いたい。これが人間の自然な心理です。

神奈川のEFP受講生の事例です。「クレカマイルの話をすることで、経営者からは保険の紹介と違い、お互いに『楽』に紹介の依頼と紹介が出るようになりました。すぐに税理士を3人紹介いただきました」

保険の紹介は頼みにくい。でも「いい情報があるから教えてあげて」という軽いノリで紹介が回ります。

なぜなら、紹介した社長の株が上がるからです。「あいつに教えてもらった情報、めちゃくちゃ良かったよ」と言われれば、紹介した社長も嬉しい。だから次々と紹介が出るのです。

東京のEFP受講生は、「セミナー集客は自分でやらない。相手に集めてもらう」を実践しています。

顧客への貢献営業をしたい他業界の会社や営業マンと組み、彼らに法人クレカの概要を教え、彼らが法人にアプローチをして興味を持った経営者のところへ財務コンサルタントとして同行しています。

法人クレカから必ず財務に結び付く話を展開し結果として保険契約になっています。

中小企業を顧客にしたい企業との提携にこのネタは相性抜群で、このような紹介が月に2〜3件は必ずあり、すでに4社でAC1000万円の契約になったそうです。

大阪のEFP受講生は、組合向けにクレカセミナーをしたところ、参加18社のうち7社の社長から自発的にアポが入り、

6社が生命保険相談へ発展。さらにそのうち複数の社長が別団体を紹介してくれました。

「こちらから紹介依頼はゼロ。それなのに紹介が勝手に生まれ続けています」と。

社長が得をした実感を持つ。だから自然と周りに話す。その話を聞いた社長が「その人紹介して」と言ってくる。

あなたは「集客係」を雇ったのと同じ状態になるのです。

長野のEFP受講生は、法人クレカ導入30社からその後40社が生損保契約。つまり、紹介の連鎖だけで市場が広がり続けました。

「僕は何もしていません。勝手に紹介され、勝手に契約になっていきます」と彼は語っています。これが「得をした実感」が生む紹介の連鎖です。

【理由3】あなたの「立ち位置」が「先生」に変わるから

社長は「営業マン」は紹介しません。しかし「先生」なら紹介します。

理由は簡単です。良い先生を紹介できる自分を誇りに感じるからです。そして「先生」は紹介される価値がある存在だと、社長は本能的に理解しています。

「法人クレカ・マイルの話をすると、『この人はスゴイ人だから』と出てくる紹介の質やレベルが向上し、さらに自分の『立ち位置』が大きく変わり、先生と生徒の関係で話が進みます」とEFP受講生のコメントです。

紹介の質が変わる。レベルが上がる。そして立ち位置が変わる。これがクレカマイルという情報の力です。

彼は損保からスタートしているので決算書入手は元々できていましたが、法人クレカ・マイルがきっかけとなった契約は、 COT基準達成の内20〜30％を占めているといいます。

他の受講生は、 5億以下〜10億以下の中小企業の経営者はクレカのネタを入り口に経営者から経営者の紹介を、今までに 20社以上はいただいているといいます。

「経営者から経営者の紹介」これが最も質の高い紹介です。なぜなら、紹介する側が「この人はすごい情報を持っている先生だ」と確信しているからです。

他の受講生は、法人クレカネタで税理士と提携し経営者向けのセミナーを7回開催。 1回につき10名前後を集めてもらい約半数が個別相談。

紹介連鎖が続くので月に2〜3人は社長の紹介が自然と出るようになったといいます。

セミナー中は参加した社長が「へー！」の連発。自分が持っているクレカを取り出し、「このカードはどうですか？」と質問する社長もいたそうです。

税理士は「保険を売る」ことには抵抗がありますが、「顧問先のキャッシュフローを改善する先生」には非常に前向きです。だから提携が簡単に進むのです。

札幌のEFP受講生は、初回面談の際に法人クレジットカード相談士資格の認定証を見せると「何これ？もっと教えて！」となり、その後の保険の商談にスムーズにつながり新規で5件AC300万円お預かりしたそうです。

認定証一枚で「専門家」「先生」としての立ち位置ができる。そして先生だから紹介したくなる。

ここで重要なポイントがあります。「集客係」として機能するためには、あなた自身がその情報の「本物の専門家」である必要があります。

中途半端な知識では社長は紹介してくれません。「へえ、そうなんだ」で終わります。

でも、具体的な数字、具体的な方法、具体的な事例を、自信を持って語れた時、社長は「この人は本物の先生だ。仲間にも紹介したい」と思うのです。

私が最も強調したいのは、これが「小手先のテクニック」ではないということです。

あなたは本当に社長の経営に役立つ情報を提供している。社長は本当に得をしている。

だから社長は仲間にも教えてあげたいと思う。そして、その情報をくれたあなたを「先生」として紹介したくなる。

「紹介をお願いする」のではなく、「紹介せずにいられなくする」これが本質です。

明日からあなたが既契約の社長に「社長、法人クレカって、ちゃんと使いこなせています？」と聞くだけです。

社長は「いや、全然だよ。実は聞きたいと思っていた」と答えます。

あなたが具体的な方法を教える。社長が実践する。1ヶ月後、社長から連絡が来ます。

「先日教えてもらった方法、本当にすごいね。

実は昨日ゴルフ仲間にその話をしたら、『その人紹介して』って言われたんだけど、会ってくれる？」

これが「集客係」が動き出す瞬間です。

鹿児島のEFP受講生は、 SNSを通じて「0円旅行」で関心を持った潜在客にアプローチできた結果、この半年は毎月平均月P100万円の契約が 20件挙がっています。

東京のEFP受講生は、助成金のアドバイスと法人クレカのアドバイスの相乗効果で、「この人にも話を聞かせてあげて」と紹介をいただいています。

「この人にも話を聞かせてあげて」この言葉を社長から自然に引き出せるようになったら、あなたの営業人生は変わります。

紹介は「お願い」ではありません。紹介は「自然発生」させるものです。

そして、その仕組みを作る方法は、・法人クレカ・マイル活用術という情報を持つこと。・自信を持って語れる「先生」になること。・社長に本当に役立つ情報を提供すること。

これだけで、あなたには複数の「集客係」が生まれます。彼らは無給で、喜んで、あなたに質の高い見込客を連れてきてくれるのです。

神奈川のEFP受講生は「紹介が自分も相手もとても『楽』になりました」と話してくれました。

ここでは書けない情報はメルマガ登録お願いします。 www.imu.tokyo

takashihanada.hatenablog.com

2025-11-27

税理士思った！「クライアントに先に聞かれたらまずい」法人クレジットカード活用法

税理士思った！「クライアントに先に聞かれたらまずい」

社長・院長・その奥さまはクレジットカードを活用しきれていない

「合計年会費20万円のカードを持ってるのに、何も知らなかった...」

東京のEFP受講生の税理士が、関与先の社長に法人クレカの活用法を伝えた時の反応です。

その社長は既に高額な年会費を払ってプレミアムカードを保有していました。

でも、そのカードで何ができるのか、どう活用すれば経営に役立つのか、まったく知らなかったのです。

EFP受講生の税理士は「関与先が自分ではなく他の税理士から先にこの話を聞いたらまずい！」と思った。

そして20社以上に法人カード導入をアドバイスし、新たな顧問契約も 5社生まれました。

これが現実です。社長も、院長も、そして奥様も、カードは持っている。でも活用できていない。

私は約30年間、保険営業マンのコンサルティングをしてきましたが、法人クレカの世界を知って最も驚いたのが「情報格差の大きさ」でした。

VISA、マスター、JCB、アメックス、ダイナース—

これらのカードを複数枚持っている経営者は珍しくありません。中には年会費が合計で50万円を超えるようなケースもあります。

ところが、そのカードで何ができるのか。どう使えば最も効率的なのか。貯まったポイントをどう活用すれば価値が最大化するのか。

ほとんどの経営者が知らないのです。

個人でビジネスカードを保有しているのを法人契約に変更するだけで、税務上のメリットが大きく変わります。

でも、そんな基本的なことすら知らない社長が大多数なのです。

札幌のEFP受講生の事例は驚きです。

ある士業の方が業務で使う収入印紙を年間約300万円分購入していました。

それを「クレカで購入するだけでポイントが貯まってクライアントに申し訳ないな〜」と言っていたそうです。

300万円分の収入印紙。もしポイント還元率1%のカードで購入すれば、年間3万ポイント。

でも、その士業の方は「申し訳ない」と思いながらも、実際には何も行動していなかったのです。

情報を伝えていくと、顧客から逆に情報提供されることもあり、 EFP受講生はそれをノウハウのバージョンアップに活用しているそうです。

神奈川のEFP受講生は、「クレカのポイントは、マイルに換えて飛行機を利用するのが一番ポイントの価値が上がるという話を、経営者は一様に知らずにみんな驚いています」

そうなのです。多くの経営者はポイントを商品券や電子マネーに交換しています。でも、それは最も価値が低い使い方なのです。

マイルに換えて特典航空券を取れば、ポイントの価値は2倍、3倍、場合によっては 5倍以上になることもあります。

でも、そんな基本的なことすら知らない。だから「EFPさんが言う通り、ポイントが失効したり、価値が下がる商品に交換している人がどんなに多いか実感しました」と語っています。

群馬のEFP受講生は、法人クレカを仮に保有していても、ポイントを期限切れで失効させたり、物品に換えるなど経営に役立つ使い方を知らない経営者がほとんどだと言っています。

だからこそ、顧客に法人クレカが経営に役立つこと、さらに具体的にその活用方法を提供すればするほど、ますます顧客との関係が「先生」と「生徒」になり、自分の立ち位置が上がっていくのを実感しているそうです。

「なによりクレカ・マイルの話は楽しい話であるとともに顧客に『刺さっている』のでとても話が弾み有効な商談となります」と。

大阪のEFP受講生の事例を見てみましょう。医療法人の理事長夫人の話です。この理事長夫人は個人で年会費の高いビジネスカードを保有していました。

でも、それを法人契約にするだけで税務上のメリットが変わります。 EFP受講生がアドバイスをする中で、新たに変額定期とドル建介護終身が決またそうです。

カードの持ち方一つで税務が変わる。でも、そんなことを教えてくれる人がいなかった。だから、あなたがその「教えてくれる人」になれば、自然と信頼関係が生まれるのです。

東京の社長「以前保有していたカードはブラックカードでありながら決済限度額が 200万と低く、商社として仕入れをするにはまったく使えませんでした。

アドバイス頂いたカードは最初から限度額が1000万、今ではその2倍となり十分仕入れに使えています」

ブラックカードを持っていても、限度額が低ければ意味がない。でも、限度額を上げる方法を知らなかった。これも「活用しきれていない」典型例です。

ここで重要なポイントがあります。カードを活用しきれていない理由は、社長や院長の「能力」の問題ではありません。単純に「情報」がないだけなのです。

VISA、マスター、JCB、アメックス、ダイナースそれぞれのカードに特徴があります。

ポイント還元率が高いカード、マイル移行がお得なカード、ホテルの上級会員になれるカード、空港ラウンジが使えるカード、コンシェルジュサービスが充実しているカード

用途によって最適なカードは異なります。

でも、そんなことを体系的に教えてくれる人がいない。だから、社長も院長も奥様も、何となくカードを使っているだけなのです。

東京のEFP受講生は、税理士にこの話を伝えたところ、税理士自身が興味を持ち「クライアントに話してほしい」と依頼されました。

会う社長全員が税金払いでマイルが貯まるというまったく頭にない話で驚かれたそうです。

税理士でさえ知らない情報。それを保険営業マンのあなたが持っていたら？あなたの立ち位置は劇的に変わります。

私が最も強調したいのは、これが「新しい支出を勧める話」ではないということです。

社長も院長も奥様も、すでにカードを持っています。すでに年会費を払っています。すでに経費をカードで決済しています。

あなたがするのは「その使い方を最適化するアドバイス」です。リスクゼロ。追加の支出ゼロ。でも、得られるメリットは莫大です。

だから、社長は喜ぶ。院長は感謝する。奥様は前のめりになる。そして、自然と保険の話に繋がっていくのです。

EFP受講生の税理士の言葉を借りれば「税金を初めとする事業の支出をクレカで決済するだけで（今までと支出額はまったく同じなのに）毎年ハワイやニューヨークにファーストクラスで往復できるマイルが貯まる。

クライアント様が『税金を払うことに前向きになっていただいた』ことが、税理士として一番よかった」

税金を払うことに前向きになる。こんな情報が、他にあるでしょうか？

ここでは書けない情報はメルマガ登録お願いします。 www.imu.tokyo

takashihanada.hatenablog.com

2025-11-26

社長・院長の「アメックス」は、ただの「プラスチックの板」になっている.

社長・院長「アメックス」は、ただの「プラスチックの板」になっている

あなたは、ドクターやオーナー社長との商談で、ふと彼らの財布を見たことはありませんか？

そこには、間違いなく「最強のカード」が入っているはずです。

アメックスのプラチナ、センチュリオン、ダイナースのプレミアム、 VISAやMaster、JCBの最上位カード……。

彼らは、高い年会費を払い、そのステータスを誇りに思っています。

しかし、彼らは、そのカードのポテンシャルを「10%」も使えていません。

彼らは「ステータス」としてカードを持っていますが、「武器」としての使い方は素人同然です。

実は、ここに、保険営業マンであるあなたが入り込む、ポジションがあるのです。

なぜ社長や院長、そしてその奥様がクレジットカードを「宝の持ち腐れ」にしているのか。

そして、あなたが「法人クレジットカード相談士」になることで、なぜか保険の大型契約が向こうから転がり込んでくるそのスキームについて伝えます。

沖縄のEFP受講生は、ある重要な事実に気づきました。

「社長たちは、税金がクレジットカードで払えることは知っている。でも、実際には誰もやっていない」

なぜでしょうか？「手数料がかかるから損だ」「手続きが面倒くさそうだ」「そもそも、カードの限度額が足りない」

社長たちは、こうした「誤解」や「技術的な壁」のせいで、みすみすチャンスを逃しているのです。

そこでEFP受講生は、社長にこう伝えました。「社長、手数料を払っても、それを遥かに上回るマイルが貯まり、実質0円で海外に行けるとしたらどうですか？」

「決済枠を広げる方法も、仕入れに使う方法も、全部私が知っています」

すると、どうなったか。それまで保険の話には興味を示さなかった社長の目が、途端にキラキラと輝き出したのです。

結果、彼は受講わずか4ヶ月で、このネタをきっかけに個人16件、法人4件の契約を獲得しました。

「保険を売る」のではなく、「カードの活用法」を教えただけです。

特に、このノウハウが強烈に刺さるのが「ドクターマーケット」であり、そのキーマンである「奥様」です。

多くのドクターは、アメックスやダイナースを持っています。

しかし、そのポイントをどうしているか聞くと、「知らない」「失効している」「カタログギフトの掃除機に変えた」といった、あまりにも「もったいない」答えが返ってきます。

大阪のEFP受講生の事例をご紹介しましょう。彼が担当する医療法人の理事長夫人は、当初、彼の話にそれほど興味を示していませんでした。

しかし、「奥様、今のカードの使い方を少し変えるだけで、ハワイの高級ホテルに『無料』で宿泊できるって、ご存知でしたか？」

理事長夫人は、コロナ前は年に2回ハワイに行くほどの旅行好きでした。「えっ、そんなことができるの！？」彼女は身を乗り出し、積極的に法人カードを作成することになりました。

その結果、どうなったと思いますか？ EFP受講生は、信頼関係が深まった理事長夫人から、変額定期保険やドル建介護終身保険の契約を任されることになったのです。

社長や院長は「ステータス」でカードを持ちますが、財布の紐を握る奥様は「タダ・お得」に敏感です。

VISA、Master、JCB……どのブランドが、どの航空会社のマイルに強く、どのホテルに無料で泊まれるか。

その「最適解」を教えてあげるだけで、あなたは奥様にとって「保険屋さん」から「頼れるコンシェルジュ」に昇格するのです。

ある社長の話。彼はブラックカードを持っていましたが、限度額が200万円しかなく、商売の仕入れには全く使えずに困っていました。

そこで、EFP受講生がこう提案しました。「社長、カード会社に『決算書』を提出して交渉すれば、最初から限度額を1,000万円にできますよ」

社長は喜んで決算書を提出しました。その結果、限度額は今ではその5倍となり、海外企業からの仕入れもスムーズになり、ビジネスが加速しました。

さらに、貯まったポイントでリッツ・カールトンやシェラトンに夫婦で「0円宿泊」し、次は奥様とファーストクラスで海外旅行に行くのが目標だと語っています。

保険営業マンが「保険の設計のために決算書を見せてください」と言えば、社長は警戒します。

しかし、「カードの限度額を上げて、社長がマイルで得するために、カード会社に見せる決算書を私に預けてください」と言えば、社長は「頼む！やってくれ！」と自ら差し出してくるのです。

愛知のEFP受講生は、このロジックを使い、法人クレカに興味を持った社長から「100%」の確率で決算書を入手し、50社から20社の法人契約を獲得しています。

今、保険はどの会社の商品も、大きな差はありません。

だからこそ、社長やドクターは「誰から入るか」を見ています。

「ただ保険を売り込みに来る人」と、「VISAやアメックスの活用法を教え、税金の支払い方でキャッシュフローを改善し、さらに家族旅行までプレゼントしてくれる人」

どちらが選ばれるかは、明白ではないでしょうか？

税理士のEFP受講生でさえ、このノウハウを知った時、「法人クレカの活用法を知れば、税金をもっと支払いたくなる……衝撃でした」と言いました。

税金のプロである税理士ですら知らない情報を、あなたが提供するのです。

その瞬間、あなたの「価値」は、他の保険営業マンとは比較にならない次元へと跳ね上がります。

社長、院長、そしてその奥様が持っているクレジットカード。

それは、あなたにとって法人開拓の切り口になります。

どのカードがマイル還元率最強なのか？税金をカードで払う際の、税理士も納得するロジックとは？

「限度額」を交渉し、決算書を自然に預かるトークスクリプトこれらの具体的なノウハウを、まだ多くのライバルは知りません。

ここでは書けない情報はメルマガ登録お願いします。 www.imu.tokyo

takashihanada.hatenablog.com

2025-11-25

社長も院長も「クレカ貧乏」　AMEXもダイナースも「宝の持ち腐れ」

「VISA」「Master」「JCB」「AMEX」「Diners」…みんな持っているのに、

社長・院長・その奥さまは、実はクレカを使いこなせていない

「社長、カードって普段どんなふうに使われています？」

この質問をすると、ほぼ全員が同じ答えを返してきます。

「普通に使ってるよ。 VISAとかマスターとか、 JCBとかアメックスも1枚あるけど。」

しかし、その後に続く言葉が本音です。

「けど…正直、よくわからない、使いこなせてない。」

社長も院長も、そして奥さまも。みんなクレジットカードを毎日のように使っているのに、その「本当の価値」を使いきれていない。

■ VISA ■ MasterCard ■ JCB ■ AMEX ■ ダイナース

誰もが知っているこのカードブランドですが、

実は「経営効率」「税金」「出張」「旅行」「奥様の満足度」まで変えるものということを、 9割以上の社長・ドクターは知らないのです。

どれだけ優秀な社長でも、院長でも、クレジットカードについては例外なく「素人」です。

たとえばこうです。

「アメックスは高いから使っていない」「ポイントは勝手に貯まるくらいで充分」「限度額は勝手に決まるものだと思っていた」「税金はクレカで払えるって本当？」「ダイナースのポイントも同じじゃないの？」

これは、院長や社長が悪いのではなく、「役立つ情報に出会ったことがない」だけなのです。

だからこそ、法人クレカの話をした瞬間、社長も院長も奥様も、同じような顔をします。

「え？そんなこと、誰も教えてくれなかったんだけど？」

例えば、九州のEFP受講生が開催した開業医セミナー。

医師が反応したのは、「クレカ × 税金 × 出張 × マイル」という切り口だったのです。

また、長野のEFP受講生が伝えたら、社長が「法人税4000万をカードで払えるなら、今すぐ話したい」と、その場で決算書を全部持ってきてくれました。

千葉の受講生が話したら、ホテルオーナーは、クレカの話を聞いた瞬間、数年間見せてもらえなかった決算書を秒速で出してきたほどです。

社長も院長も奥さまも、「自分が損していたことを知ると、急に前のめりになる」からです。

ポイントやマイルは経営の武器であり、手元資金の武器であり、出張の武器であり、奥さまの満足度の武器なのです。

EFPは社長のクレジットカード利用を分析してきましたが、

ほぼ全員が「恐ろしいレベルで損」をしています。

・税金・仕入れ・外注・広告費・通信費・出張・設備・保険・法人の経費・家族の生活費

これらの支払いをクレカ払いにすれば、年間100万〜500万マイル貯まるケースもあります。

しかし現実は、 VISAとMasterで普通に払って終わり。

「ポイントなんて気にしてない」「妻の楽天カードで払ってる」「限度額が足りないからムリ」

そう言って、莫大なメリットを失っています。

法人クレカの話をすると、まず奥さまが動きます。

・ハワイ0円旅行・沖縄0円旅行・クルーズ0円・テイラー・スウィフトVIP ・アニメフェスVIP ・東京よみうりなど名門ゴルフ場予約・ホテル無料アップグレード

そして奥さまが喜ぶと、ドクターも社長も積極的になります。

あなたが伝えるべき価値はここです。社長も院長も奥さまも、「知っている風」で実は何も知らない。だから、あなたの話に強烈に反応するのです。

これは、保険営業マンが法人マーケットとドクターマーケットに参入するための「最強の入口」です。

あなたが・カードの違い・限度額の仕組み・マイルの貯め方・ポイントの最適化・税金の支払い方法・法人経費支払い方法・旅行メリット

これらを説明できるようになったら

社長の態度が変わり、院長が数字を全部見せてくれ、奥さまがあなたの味方になります。

ここでは書けない情報はメルマガ登録お願いします。 www.imu.tokyo

takashihanada.hatenablog.com

2025-11-24

【保険営業の新規開拓】ドクターマーケットの鉄壁を突破する「法人クレカ活用」という切り札

youtu.be

「セミナー中、途中から興奮して声が出ました！」

ドクター向けクレカ活用セミナーに参加した院長婦人の言葉です。

定員30名のセミナーが告知開始後わずか3日で満席。

私は1996年から保険営業マンのコンサルティングをしてきました。

その中で、最も多く聞く悩みの一つが「ドクターマーケットに入れない」というものです。

高所得。多忙。既に複数の営業マンからアプローチされている。

受付や奥様がガードしている。アポイント一つ取るのも困難。

これがドクターマーケットの現実です。

ところが、ドクターの契約が全契約の 70%を占めるようになったそうです。

そして紹介連鎖。これがクレカという切り口の威力です。

具体的な契約内容を見ると、セゾンプラチナAMEX＋マイレージバンク ×夫婦1枚ずつから始まり、

ドル終身を解約してキャッシュバリューでドル終身一時払いを個人と法人で各3000万死亡保障代用（AC300万）、

奥様のドル終身を解約し浮いた資金でソニーリビングベネフィット（AC200万）など、次々と展開していったそうです。

鹿児島のEFP受講生は、既契約のドクターや資産家への付加価値提供の材料として法人クレカを活用しています。

約30件のクレカコンサルティングがあり、その活用例は多岐にわたります。

AMEXポイントを福利厚生（商品）として活用。

理事長夫人が年に数回無料視察旅行。出張の際マリオット系に無料宿泊。出張の飛行機代が無料。

マイル付外貨預金の案内これらすべてがドクターに喜ばれています。

takashihanada.hatenablog.com

なぜドクターはこの話に反応するのか？私が分析した理由は3つあります。

第一に、ドクターは高所得で税金の支払いが大きい。医療法人の場合、法人税や源泉所得税などで年間数千万円規模の支払いをしているケースも珍しくありません。

この支払いをクレカで行うだけで、毎年家族でハワイにファーストクラスで行けるマイルが貯まる。

これは単なる「お得な話」ではなく、純粋に「経営の効率化」なのです。

第二に、ドクターは極めて多忙です。時間がない。だからこそ「出張の飛行機代が無料」「高級ホテルに無料宿泊」という時短と快適さを両立する提案が響きます。

同じ出張をするなら、より快適に、より効率的にしたい。これがドクターの本音です。

第三に、そして最も重要なのが、ドクターは奥様の影響力が強いということ。

特に医療法人の場合、奥様が理事や経理を担当しているケースが多い。そして奥様は「旅行」「ホテル」「マイル」に強い関心があります。

大阪のEFP受講生の事例が象徴的です。コロナ前は年に2回ハワイに行っていた医療法人の理事長夫人。

最初それほど興味を示さなかったそうですが、ハワイの高級ホテルに無料で宿泊できると知った瞬間、態度が一変。

法人クレカのコンサルティングを受けました。その後、新たに変額定期とドル建介護終身が決まる予定だといいます。

「やはりドクターの奥さまはハワイ大好き」というEFP受講生の言葉が印象的です。

一社専属のEFP受講生は、某医療モールの複数のクリニックや他社に押さえられている売上70億の病院も商談中で、「これからがとても楽しみ」と語っています。

法人クレカで仲良くなったドクターから、一時払い8500万の保険契約を獲得。その1年後にドル建て3大疾病保険10年払い S1億円、月P150万円をお預かりできました。

他のドクターとも関係性を深め「保険に入りたい」と言われ契約いただいたり、病院のスタッフ向けにセミナーの機会をつくってくれたそうです。

「旅行好きのドクターが多いので法人クレカ・マイルでアプローチすると反応がまったく違います。

特に決済枠を広げることができることがドクターに喜ばれています」という言葉が、ドクターマーケットの本質を突いています。

ここで重要なポイントがあります。ドクターは「保険の話」には警戒しますが、「経営の効率化」「税金の最適化」「福利厚生の充実」には強い関心があるということです。

熊本のEFP受講生は、以前あるドクターに仲間内での保険の勉強会を提案して玉砕したそうですが、

その後、先方から開業医と開業予定のドクターを集める経営勉強会で話をしてほしいと依頼が来たこと。

EFP受講生は「驚きました」と報告を頂きました。

札幌のEFP受講生は、、業界歴は損保32年、生保28年。ほぼ医科・歯科ドクターマーケットのみで活動していますが、クレカマイルの話を商談に入れることで、従来に比べ新規案件の契約率が50%もアップしました。

想像してみてください。明日からあなたがドクターに「先生、医療法人の経営効率を上げる方法があるんですが、 5分だけお時間いいですか？」と切り出す。

ドクターは多忙なので「簡潔に」と言うかもしれません。

でも、税金のクレカ払いで年間ハワイ往復分のマイルが貯まる、しかも奥様も喜ぶと聞いた瞬間、ドクターの態度が変わります。

「詳しく聞かせて。あと、うちの奥さんにも話してくれる？」

気づけば、あなたはドクター夫妻の「先生」になっているのです。

そして、その「先生」の立場から、自然と保険の話ができるようになる。これがドクターマーケット攻略の本質です。

ここでは書けない情報はメルマガ登録お願いします。 www.imu.tokyo

takashihanada.hatenablog.com

2025-11-23

ドクターマーケットの「白い巨塔」をこじ開けた

あなたは今、ドクターマーケットの開拓で、こんな「絶望的な壁」を感じていませんか？

「受付のガードが固すぎて、院長にたどり着けない」

「ようやく会えても、『保険は間に合ってる』と1分で断られる」「顧問税理士がガッチリ守っていて、入り込む隙間がない」

いわゆる「白い巨塔」の壁です。

多くの保険営業マンが、この壁の前で討ち死にしていきます。

なぜなら、彼らは「保険のプロ」として、真正面から突破を試みるからです。

しかし、EFP受講生は違うのです。その「突破口」となるのが、「法人クレジットカード」です。

EFP受講生は、「80名満席のセミナーで、個別相談申し込み率100%」という、実績を残しました。

なぜ、保険の話を一切聞こうとしないドクターたちが、身を乗り出し、奥様まで連れてやってくるのか？

彼はドクターマーケット開拓の武器として、 EFPの「法人クレカ・マイル活用術」を完全にマスターしています。

ある時、彼は某県の保険医協会にアプローチし、ドクター向けのセミナーを仕掛けました。テーマは「保険」ではありません。

「ドクターのための最強のクレジットカード活用術」です。

定員をはるかに超える80名近くのドクターが集まり、会場は満席となりました。

それだけではありません。

このセミナーでは「ほぼ100%」のドクターが、個別相談を希望したのです。

事務局の担当者も、「これだけの反響は初めての経験だ」と驚きを隠せなかったそうです。

ドクターは、高額納税者です。彼らは日々、激務に追われながら、多額の税金や経費を支払っています。

その支払いの多くは、銀行振込や口座振替で行われており、そこには「痛み（キャッシュアウト）」しかありません。

EFP受講生が伝えたのは、その「痛み」を「快楽」に変える方法でした。

「先生、その数千万円の税金や医療機器の支払い、クレジットカードに変えるだけで、毎年ご夫婦でファーストクラスに乗って海外旅行に行けるのをご存知ですか？」

セミナーに参加したある院長夫人は、途中から興奮して声が出るほど喜びました。

なぜなら、ドクターの奥様にとって、「タダ（0円）で」「優雅な旅行に行ける」という話は、節税や資産運用などよりも遥かに響く、強烈なベネフィットだからです。

こうして、わずか3ヶ月の間に、ドクター本人や奥様の保険追加で AC610万円の契約をお預かりすることになりました。

さらに、奥様のご両親（ドクター）の紹介や相続案件（AC150万円）まで舞い込み、気づけば彼の全契約の 70%がドクター契約になったのです。

さて、ドクター開拓のもう一つの課題は「時間がかかること」です。信頼関係を築くのに、半年、1年とかかるのはザラです。

東京の一社専属EFP受講生は、これまで、ドクターと初回面談をしてから、保険の話を聞く態勢になるまで半年から 1年かかっていたのが、クレカネタの情報提供をしたとたん、一気に2〜3ヶ月に短縮されたのです。

さらに劇的な変化がありました。「奥様の同席率」が格段に増えたのです。ドクターは言います。「このマイルで旅行に行く話、妻にも聞かせてやってくれないか？」

家庭の財布の紐を握り、ドクターのスケジュール管理まで行う「最強のゲートキーパー」である奥様が、あなたの味方になるのです。

「あなたのおかげで、 0円でハワイの高級ホテルに泊まれたわ」と感謝される存在になれば、

その後の保険提案に「NO」と言われることはまずありません。

大阪のEFP受講生は、最初は興味を示さなかった理事長夫人が、「ハワイのホテルに無料で宿泊できる」と知った瞬間に態度が一変し、積極的にカードを作成。結果、変額定期や介護保険の契約に繋がっています。

あなたは思うかもしれません。

「ドクターなら、アメックスのブラックカードくらい持っているだろう」と。その通りです。

しかし、「使いこなしているドクター」は皆無です。

多くのドクターは、高い年会費を払っていても、ポイントを失効させていたり、商品券などの価値の低いものに交換していたりします。

「先生、もったいないです！」「そのカードの使い方を変えるだけで、来年の夏休みはご家族全員でビジネスクラスですよ」

そう教えてあげるだけで、あなたは「保険のセールスマン」から、「ライフスタイルを豊かにしてくれるコンサルタント」になるのです。

鹿児島のEFP受講生は、ドクターマーケット90%という環境で、この「限度額アップ」や「マイル活用」のネタを駆使し、TOT、COT、TOTと3年連続で MDRTの高基準を達成し続けています。

彼にとって、法人クレカの情報は、紹介営業からマーケティングへとシフトするための最強の武器なのです。

ここでは書けない情報はメルマガ登録お願いします。 www.imu.tokyo

takashihanada.hatenablog.com